在上半年銀根連續(xù)收緊的情況下，小企業(yè)融資難問(wèn)題再次引發(fā)關(guān)注。*副總理王岐山近日主持召開(kāi)小企業(yè)金融服務(wù)座談會(huì)，要求金融系統(tǒng)要毫不動(dòng)搖加強(qiáng)小企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的資金支持，多舉措并舉，防范系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士指出，金融系統(tǒng)在緩解小企業(yè)融資難方面，需要立足戰(zhàn)略高度、多舉措統(tǒng)籌、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)把控三大著力點(diǎn)齊發(fā)力。
戰(zhàn)略高度扶植小企業(yè) 促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
小企業(yè)的生存與發(fā)展關(guān)乎就業(yè)增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和社會(huì)穩(wěn)定。今年以來(lái)，為了抑制物價(jià)上漲，我國(guó)已六次提高準(zhǔn)備金率，兩次加息?；厥樟鲃?dòng)性的措施使得銀行信貸額度緊縮，也使小企業(yè)資金鏈更加緊繃。
中國(guó)人民大學(xué)金融教授趙錫軍表示，銀行是周期性行業(yè)，在經(jīng)濟(jì)上行期能保持業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，但要在經(jīng)濟(jì)增速放緩時(shí)保證可持續(xù)發(fā)展，就必須實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，把小企業(yè)作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)進(jìn)行發(fā)掘。
建行行長(zhǎng)張建國(guó)表示，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，大型企業(yè)金融脫媒的加快，銀行業(yè)利差縮小，要實(shí)現(xiàn)銀行的可持續(xù)性發(fā)展，需要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，在戰(zhàn)略層面將小企業(yè)視為經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。
今年建行在縮減全年信貸規(guī)模的同時(shí)，將信貸向小企業(yè)傾斜，安排1600億元小企業(yè)信貸，在對(duì)公新增規(guī)模中占比達(dá)到40%的歷史zui高點(diǎn)。
與大型國(guó)有銀行相比，股份制商業(yè)銀行更加看重小企業(yè)市場(chǎng)。光大銀行計(jì)劃未來(lái)三到五年中小企業(yè)要占到全行業(yè)務(wù)的三分之一。
服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)定位決定了城市商業(yè)銀行要將服務(wù)小企業(yè)置于主業(yè)地位,而隨著大型商業(yè)銀行進(jìn)入，競(jìng)爭(zhēng)壓力使其必須未雨綢繆，通過(guò)營(yíng)銷管理、業(yè)務(wù)流程、信息技術(shù)等方面創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
各司其職 多舉措并舉支持小企業(yè)
緩解小企業(yè)融資難，關(guān)鍵要多舉措并舉，加快金融體制機(jī)制改革和組織制度創(chuàng)新。日前召開(kāi)的小企業(yè)金融服務(wù)座談會(huì)對(duì)大型銀行提出創(chuàng)新小企業(yè)金融產(chǎn)品，對(duì)城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小型金融機(jī)構(gòu)提出立足當(dāng)?shù)胤?wù)小企業(yè)的要求。
趙錫軍認(rèn)為，以前不少金融機(jī)構(gòu)扶植小企業(yè)多是坐而論道，并未落到實(shí)處。“此次會(huì)議對(duì)各個(gè)類型的金融機(jī)構(gòu)都提出了業(yè)務(wù)側(cè)重點(diǎn)，將扶植小企業(yè)的思路具體化，更利于督促各機(jī)構(gòu)在服務(wù)小企業(yè)時(shí)各司其職。”
*財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，大型銀行以前小企業(yè)業(yè)務(wù)做得相對(duì)較少，要想進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域需要突出各項(xiàng)管理流程規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。
近年來(lái)，不少大銀行都推出了針對(duì)小企業(yè)的信貸模式，其中“信貸工廠”模式憑借著規(guī)范的“流水線”作業(yè)、較高的效率受到小企業(yè)普遍歡迎。截至5月末，中行的“中銀信貸工廠”模式授信客戶數(shù)達(dá)2.2萬(wàn)家，授信余額超過(guò)1400億元。
“城商行擴(kuò)張要有一定管理邊界，盲目地追求規(guī)模勢(shì)必埋下經(jīng)營(yíng)隱患。”郭田勇說(shuō)，相比大型商業(yè)銀行，中小型金融機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)更為熟悉，開(kāi)展關(guān)系貸款空間較大，在區(qū)域特色、差異化方面具有先天優(yōu)勢(shì)。
本著這種經(jīng)營(yíng)思路，江蘇長(zhǎng)江商業(yè)銀行立足本地經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)新推出“100萬(wàn)元以內(nèi)免擔(dān)保貸款”，惠及泰州市1000多戶小微企業(yè)，僅今年1月至5月就發(fā)放免擔(dān)保貸款260筆，金額1.2億元。
農(nóng)村金融發(fā)展?jié)摿薮?，村?zhèn)銀行在扶植小企業(yè)發(fā)展方面大有可為。截至4月末，農(nóng)行發(fā)起的四家村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)362萬(wàn)元。農(nóng)行表示，中小企業(yè)貸款是村鎮(zhèn)銀行主要經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)之一，今年農(nóng)行計(jì)劃在縣域推出小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款等產(chǎn)品。
守住系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)
“百業(yè)興，則金融興；百業(yè)穩(wěn)，則金融穩(wěn)”。良好的金融市場(chǎng)秩序、安定的金融市場(chǎng)環(huán)境是完善小企業(yè)金融服務(wù)的基礎(chǔ)。為此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控、銀行系統(tǒng)則需加強(qiáng)內(nèi)部管理。
*主席劉明康曾表示，要推動(dòng)銀行堅(jiān)持筆筆跟蹤資金用途、嚴(yán)防挪用風(fēng)險(xiǎn)；重點(diǎn)加強(qiáng)中小商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。
對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，劉明康強(qiáng)調(diào)，要進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，力爭(zhēng)做到“前臺(tái)做好服務(wù)，中臺(tái)做好定價(jià)，后臺(tái)做好支付結(jié)算、人力資源和IT系統(tǒng)支持”，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)金融服務(wù)前中后臺(tái)橫貫式管理。
要營(yíng)造良好的金融環(huán)境，關(guān)注民間借貸市場(chǎng)的狀況。專家表示，要加強(qiáng)對(duì)民間融資的研究和檢測(cè)，積極探索建立民間融資綜合監(jiān)管體系，引導(dǎo)社會(huì)投、融資行為，在“堵歪道”的同時(shí)“開(kāi)正門”。
管控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也要注意政策靈活性。根據(jù)*此前出臺(tái)政策，將依據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷等具體情況，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。*負(fù)責(zé)人稱，一般小企業(yè)不良貸款比例比全部不良貸款比例高3個(gè)百分點(diǎn)的水平是可以接受的。
截至2011年4月末，全國(guó)小企業(yè)不良貸款余額2395億元，比年初減少147億元；不良貸款率2.61%，比年初下降0.37個(gè)百分點(diǎn)。
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