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2月6日，中國(guó)人民銀行聯(lián)合五部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī) 構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知 (征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱為“《通知》”)公布。
這份新政的出臺(tái)，讓經(jīng)歷類似于萬(wàn)德斯與周口市淮陽(yáng)區(qū)城市管理局服務(wù)合同糾紛案的環(huán)保行業(yè)同仁們，看到了破解困局的曙光。這份21條的《通知》直擊中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)。在環(huán)保工程等資金密集行業(yè)，常見(jiàn)"大企業(yè)拖款、小企業(yè)墊資"的怪圈——核心企業(yè)利用市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位，將應(yīng)付賬款層層轉(zhuǎn)嫁，甚至通過(guò)供應(yīng)鏈金融工具變相延長(zhǎng)賬期。
新政精準(zhǔn)施策，構(gòu)建起三層防護(hù)網(wǎng)：
第一層是"源頭管控"，該《通知》要求，發(fā)展供應(yīng)鏈金融應(yīng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)民生、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略為出發(fā)點(diǎn)。供應(yīng)鏈核心企業(yè)要及時(shí)支付中小企業(yè)款項(xiàng)，不得利用優(yōu)勢(shì)地位拖欠中小企業(yè)賬款，或不當(dāng)增加中小企業(yè)應(yīng)收賬款。供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持信息服務(wù)的本職定位，不得直接或間接歸集資金，未依法獲得許可不得開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，杜絕信息中介異化為信用中介。
第二層設(shè)置"賬期防火墻"，《通知》明確應(yīng)收賬款電子憑證規(guī)范管理基本框架，加強(qiáng)中小企業(yè)賬款及時(shí)支付。為加強(qiáng)中小企業(yè)付款保障，防止利用應(yīng)收賬款拉長(zhǎng)賬期，《通知》要求，應(yīng)收賬款電子憑證付款期限原則上應(yīng)在 6 個(gè)月以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò) 1 年。付款期限超過(guò) 6 個(gè)月的，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)賬期合理性和行業(yè)結(jié)算慣例加強(qiáng)審查，審慎開(kāi)展融資業(yè)務(wù)。 這比現(xiàn)行行業(yè)普遍存在的12-18個(gè)月賬期縮短近半。
第三層建立"風(fēng)險(xiǎn)隔離帶"，《通知》要求，應(yīng)收賬款電子憑證融資應(yīng)在中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進(jìn)行擔(dān)保登記。應(yīng)收賬款債務(wù)人到期未按約定付款，或存在發(fā)行債券違約、承兌票據(jù)持續(xù)逾期等情形的，供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)停止為其新開(kāi)立應(yīng)收賬款電子憑證提供服務(wù)。建立有關(guān)業(yè)務(wù)信息歸集、查詢、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等機(jī)制，便于各方有效掌握識(shí)別核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況。
針對(duì)中小企業(yè)應(yīng)收賬款難題，《通知》提出了一系列規(guī)范措施和支持政策，從縮短賬期、強(qiáng)化貿(mào)易真實(shí)性管理、優(yōu)化融資環(huán)境等多維度為中小企業(yè)紓困。
一、縮短應(yīng)收賬款賬期，加速資金回籠
如前所述，《通知》明確要求供應(yīng)鏈核心企業(yè)及時(shí)支付中小企業(yè)款項(xiàng)，并規(guī)定應(yīng)收賬款電子憑證付款期限原則上應(yīng)在6個(gè)月以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)1年。對(duì)于超過(guò)6個(gè)月的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)賬期合理性和行業(yè)結(jié)算慣例加強(qiáng)審查，審慎開(kāi)展融資業(yè)務(wù)。此舉直接針對(duì)核心企業(yè)利用優(yōu)勢(shì)地位拉長(zhǎng)賬期的問(wèn)題，通過(guò)縮短賬期緩解中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力，降低因賬款積壓導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
二、強(qiáng)化貿(mào)易背景審查與管控，降低虛假交易風(fēng)險(xiǎn)
《通知》要求應(yīng)收賬款電子憑證的開(kāi)立、轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)具備真實(shí)貿(mào)易背景，不得基于預(yù)付款開(kāi)立。同時(shí)強(qiáng)調(diào)，供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)需對(duì)憑證轉(zhuǎn)讓層級(jí)和筆數(shù)進(jìn)行合理管控，對(duì)異常拆分轉(zhuǎn)讓行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)核查和提示報(bào)告。商業(yè)銀行為拆分后的應(yīng)收賬款電子憑證提供融資，應(yīng)加強(qiáng)貿(mào)易背景審查，不得為債權(quán)債務(wù)關(guān)系不清晰的應(yīng)收賬款電子憑證提供融資。這一措施從源頭減少虛假應(yīng)收賬款的形成，保障中小企業(yè)應(yīng)收賬款的真實(shí)性和可回收性。
三、規(guī)范核心企業(yè)行為，降低“以大欺小”風(fēng)險(xiǎn)
針對(duì)核心企業(yè)可能存在的利用優(yōu)勢(shì)地位拖欠賬款或不當(dāng)增加應(yīng)收賬款的行為：
《通知》明確提出，不得利用優(yōu)勢(shì)地位拖欠中小企業(yè)賬款或不當(dāng)增加中小企業(yè)應(yīng)收賬款，不得要求中小企業(yè)接受不合理的付款期限，不得強(qiáng)制中小企業(yè)接受各類非現(xiàn)金支付方式和利用非現(xiàn)金支付方式變相延長(zhǎng)付款期限。
不得強(qiáng)制供應(yīng)鏈鏈上企業(yè)與特定融資方以高于合理市場(chǎng)利率的水平獲取融資服務(wù)，不得以應(yīng)收賬款確權(quán)等名義對(duì)鏈上企業(yè)進(jìn)行收費(fèi)、獲取不當(dāng)費(fèi)用返還或者侵害鏈上企業(yè)合法權(quán)益。
通過(guò)約束核心企業(yè)的權(quán)力濫用，中小企業(yè)在供應(yīng)鏈中的議價(jià)能力和權(quán)益得到強(qiáng)化。
四、優(yōu)化商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，提升融資服務(wù)質(zhì)效
《通知》要求商業(yè)銀行完善供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)防對(duì)核心企業(yè)多頭授信、過(guò)度授信以及利用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)加劇上下游賬款拖欠。同時(shí)，鼓勵(lì)發(fā)展多樣化的供應(yīng)鏈金融模式。如支持供應(yīng)鏈上中小企業(yè)開(kāi)展信用貸款及訂單貸款、存貨貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款等動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。這些措施既降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又提升中小企業(yè)獲得融資的可得性和效率。
五、規(guī)范供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，保障資金與信息安全
《通知》明確供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)不得直接或間接歸集資金，杜絕信息中介異化為信用中介，并禁止未依法獲得許可的機(jī)構(gòu)開(kāi)展支付結(jié)算、融資擔(dān)?；蛸J款保理等金融業(yè)務(wù)，同時(shí)，要求服務(wù)機(jī)構(gòu)保障系統(tǒng)安全性和數(shù)據(jù)隱私，防止信息泄露和資金挪用。通過(guò)規(guī)范服務(wù)機(jī)構(gòu)行為，中小企業(yè)的融資信息透明度和資金安全性得以提升。
六、建立多層次風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，推動(dòng)市場(chǎng)平穩(wěn)過(guò)渡
《通知》由中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、最高人民法院、國(guó)家發(fā)展改革委、商務(wù)部、市場(chǎng)監(jiān)管總局等共同發(fā)布，多部門(mén)發(fā)力，更好指導(dǎo)行業(yè)加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管和管控?！锻ㄖ分幸仓攸c(diǎn)強(qiáng)調(diào)，要求供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)信息歸集和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與管控。此外，為市場(chǎng)機(jī)構(gòu)設(shè)置兩年過(guò)渡期，允許逐步整改以適應(yīng)新規(guī)，避免政策突變對(duì)中小企業(yè)造成沖擊。
通過(guò)縮短賬期、約束核心企業(yè)、優(yōu)化融資服務(wù)、強(qiáng)化監(jiān)管等系統(tǒng)性措施，為中小企業(yè)構(gòu)建了更公平、透明、安全的應(yīng)收賬款管理環(huán)境。長(zhǎng)期來(lái)看，這將推動(dòng)供應(yīng)鏈金融從“依賴核心企業(yè)信用”向“基于真實(shí)貿(mào)易和數(shù)據(jù)信用”轉(zhuǎn)型，助力中小企業(yè)突破融資瓶頸，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
《通知》征求意見(jiàn)稿公開(kāi)后，引起了廣泛的關(guān)注和討論，很多網(wǎng)友提出，要強(qiáng)化融資透明化問(wèn)題。有網(wǎng)友表示，融資透明化才是關(guān)鍵，《通知》能減少大企業(yè)惡意拖欠，讓資金流轉(zhuǎn)更順暢，中小企業(yè)才能活得好。也有網(wǎng)友提出，還要建立供應(yīng)鏈金融白名單制度，讓融資更透明，中小企業(yè)才有機(jī)會(huì)，畢竟現(xiàn)在數(shù)據(jù)孤島化嚴(yán)重。
中國(guó)人民銀行 金融監(jiān)管總局 最高人民法院 國(guó)家發(fā)展改革委 商務(wù)部 市場(chǎng)監(jiān)管總局關(guān)于《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)的通知
為強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)范管理，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，中國(guó)人民銀行會(huì)同金融監(jiān)管總局、最高人民法院、國(guó)家發(fā)展改革委、商務(wù)部、市場(chǎng)監(jiān)管總局起草了《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知(征求意見(jiàn)稿)》，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。公眾可通過(guò)以下途徑和方式提出反饋意見(jiàn)：
一、通過(guò)電子郵件將意見(jiàn)發(fā)送至：scshbpjc@pbc.gov.cn。郵件標(biāo)題請(qǐng)注明“規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)征求意見(jiàn)”字樣。
二、通過(guò)信函方式將意見(jiàn)寄至：北京市西城區(qū)金融大街30號(hào)中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司(郵編：100033)，并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚?ldquo;規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)征求意見(jiàn)”字樣。
意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為：2025年3月8日。
附件1：中國(guó)人民銀行 金融監(jiān)管總局最高人民法院國(guó)家發(fā)展改革委商務(wù)部市場(chǎng)監(jiān)管總局關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知(征求意見(jiàn)稿).pdf
附件2：《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知(征求意見(jiàn)稿)》起草說(shuō)明.pdf
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國(guó)家金融監(jiān)督管理總局
最高人民法院
國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)
商務(wù)部
國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局
2025年2月6日
